Autokredite – so wird die Bonität ermittelt

(1) Credit Score on Laptop Screen

In Deutschland ist jeder zweite Neuwagen über einen Kredit finanziert. Auch die Finanzierungen bei den Gebrauchtwagen nehmen immer weiter zu. Schließlich gibt es viele Vorteile und die Zinsen sind derzeit sehr niedrig. Durch das Internet ist die Kreditvergabe so einfach, wie noch nie zuvor.

Wie wird ein Online-Autokredit vergeben?

Ein Autokäufer verbringt mit der Suche nach dem passenden Modell eine Menge Zeit – nur für die Kreditsuche bleibt dann oftmals keine Zeit mehr übrig. Dabei schmilzt der ausgehandelte Rabatt, wenn die Zinsen vom Autokredit zu hoch sind. Daher empfehlen Experten einen Kreditvergleich zu nutzen, wie zum Beispiel von Scorekompass: https://www.scorekompass.de/#!kredit.

Die Kreditvergabe bei einem Onlinekredit erfolgt nach einem standardisierten Verfahren. Dabei wird zum Beispiel eine Anfrage bei einer Auskunftei gestartet und eine Bonitätsauskunft eingeholt. Fällt diese nicht positiv aus, dann wird der Kredit abgelehnt. Denn durch diese Auskunft erfährt die anfragende Bank, ob es weitere Kreditverpflichtungen gibt, ob in der Vergangenheit pünktlich gezahlt wurde und wie viele Handyverträge und Girokonten es gibt.

In die Bewertung fließen aber noch viele weitere Kundenmerkmale ein, wie zum Beispiel die Häufigkeit der Kontoüberziehung, aber auch der Wohnort, der Familienstand und der Beruf. So erhält zum Beispiel ein Beamter deutlich schneller eine Zusage, als ein Angestellter mit ähnlichen Merkmalen. Das liegt daran, dass bei einem Beamten das Gehalt als sicher gilt. Mit der Bonität berechnet die Bank die Ausfallwahrscheinlichkeit des Kredits. Da der Zinssatz auch von dem Bonitätsscore abhängig ist, erfährt der potenzielle Kreditnehmer den exakten effektiven Jahreszins auch erst im weiteren Verfahren.

Selbstständige haben es besonders schwer

(2) Closeup front view of attractive and charming early 30’s car saleswoman talking to a mid 40’s couple about the car thay’re standing next to. She’s talking about the facts and features of this unrecognizable brand of vehicle.

Das persönliche Scoring wird sogar von der Branche stimmt, in der der potenzielle Kreditnehmer beschäftigt ist. Da ein Selbstständiger im Vergleich zu einem Angestellten über kein regelmäßiges Einkommen verfügt, hat dieser es besonders schwer, eine Zusage zu erhalten. Schließlich gibt es bei ihm nicht wie bei einem Beschäftigten die Möglichkeit, eine Gehaltsabtretung als Sicherheit für die Bank vorzulegen. Das ist der Grund dafür, warum viele Banken Selbstständige von vorneherein von der Kreditvergabe ausschließen.

Selbstständige verfügen über ein schwankendes Einkommen, das unter Umständen sogar auch noch saisonabhängig ist. Besonders kleinere Unternehmen sind davon betroffen, dass sie kein gleichmäßiges wiederkehrendes Einkommen besitzen. Für einen unselbstständig Beschäftigten ist die Kreditvergabe für die Bank hingegen meist ein einfacher Prozess und dadurch kann das Institut ohne großen Personalaufwand Einnahmen generieren. Bei einem Selbstständigen müssen manuell Bilanzen und Einnahme-Überschuss-Rechnungen analysiert werden.

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